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我的养鹅之旅 – 源起

1 还有两天就过年了,相信大家的年底N薪、年终奖都已经到手了。 这笔收入可能会是大部分人一年当中最大的一笔收入了。 我从一周前就开始日盼夜盼的,盼着我的年终奖快点到账。 算算去年一年我欠了不少债,花呗、借呗、信用卡各种欠账,就等着年终奖来填平。

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还有两天就过年了,相信大家的年底N薪、年终奖都已经到手了。

这笔收入可能会是大部分人一年当中最大的一笔收入了。

我从一周前就开始日盼夜盼的,盼着我的年终奖快点到账。

算算去年一年我欠了不少债,花呗、借呗、信用卡各种欠账,就等着年终奖来填平。

你呢?

你对于你的这笔收入有什么计划和打算呢?

是否打算买一台自己心仪已久的电脑,还是准备给自己办一张健身卡?

是否准备出去旅游一趟,还是准备买几身新衣服?

请先等一下,我有个故事想要分享给你。

2

下金蛋的鹅

一个农夫无意间发现一只会生金蛋的鹅,于是很快便成了富翁。

可是财富却使他变得更贪婪,更急噪,每天一个金蛋已无法满足他的贪欲。

于是农夫异想天开地把鹅宰杀,企图将鹅肚子里的金蛋全部取出来。

谁知道打开一看,鹅肚子里根本就没有金蛋。

鹅却死了,再也生不出金蛋来。

3

这个故事估计你读过,我在多年前也读过。

无比鄙视这个农夫,这人是傻了吧,这么简单的道理都不懂吗?

细水长流,留着青山在不怕没柴烧,冲动是魔鬼啊!

而,你知道吗?

其实,我们正在杀死自己的鹅。

在《小狗钱钱》中,作者将收入比作会下金蛋的鹅,而利息等就是金蛋。

我们拿到年终奖,首先想到的是怎么花才爽,想到的是怎么杀掉这只会下金蛋的鹅。

小孩子都知道,不投入就没有回报。

而我们轻而易举的把鹅杀死了,金蛋从何而来呢?

我去年突然意识到自己陷入了一个怪圈。

每个月工资发下来,还了房贷和信用卡后,所剩无几。

于是,继续使用信用卡,第二个月依旧如此。

就算是我开始记账了,也没剩下来多少钱。

甚至在双十一、双十二的时候跑去借呗借了钱才填上了信用卡的窟窿。

我不知道正在读这篇文章的你,是否和我有类似的经历。

我陷入了《富爸爸穷爸爸》中描述的奔跑的仓鼠的怪圈中。

仓鼠在笼子里不停的奔跑,但其实就是在原地打转。

我每天都很努力的工作,不断的自我修炼和提升,但是却深陷泥潭。

我想脱身出来,但是这样的怪圈让我茫然不知道要怎么做。

4

年底的时候,南京趁早读书会要定1月的阅读主题,我当时就和会长建议主题是:“赚钱”。

我当时的认知是,我之所以陷入这样的怪圈是因为我赚的钱不够多。

如果我能够赚很多很多钱,我的财务状况肯定不会是这样的。

而在1月我读了几本相关的书后,我发现问题根本不是出在“赚的不够多”上面,我的问题在于我长期以来的对于“钱”的错误观念。

我一直以来有个困惑:为什么我的工资涨了,但是攒下来的钱却少了?

刚工作的时候,一个月只有1500块钱,其中700块钱交房租,就这样到了年底,我还能攒下来一台电脑钱。

我现在的收入远远高于刚工作的时候,但是却月月光,年年光。

我一直以为,应该是房贷导致了我没有结余,没有鹅。

但是,我每个月还完房贷剩下来的钱也多余1500元。

钱呢?

对啊,钱呢?

直到我看到《富爸爸穷爸爸》这张图,揭示了我的钱都去了哪里。

我的收入就是工资,除去支出外,我还要还信用卡、房贷等等,于是我的现金流一直往外流。

我的资产是“无”,我也没有其他的收入方式。

随着支出的增加,负债的增加,我肯定是存不下来钱的。

这里面有一个常见的争论点,就是关于“房子”到底是资产还是负债的问题。

《通向财务自由之路》中很明确的指出,你贷款买的房子让你为“银行”打工。

你的现金流是流向银行的,所以房子是负债。

如果你的房子是用于租赁,你每个月有客观的房租等收入,而这部分收入可以抵消相应的贷款(负债),甚至还有结余,那么房子就是你的资产。

对于我来说,房子明显是负债了。

然而,在国内,结婚不买房子还是挺特立独行的,更何况还有户口问题。

所以,在已经买了房子,背负房贷的情况下怎么办呢?

难道我就不能拥有自己的下金蛋的鹅了吗?

《小狗钱钱》明确指出,你需要做的是剪掉自己的信用卡,合理分配自己的收入。

因为身上已经有了“房子”这个沉重的负债了,就不要再使用“信用卡”这类消费贷款了。

回想一下我自己陷入的怪圈,每个月底的钱就是用来还房贷和信用卡的。

但是我心中仍有疑虑,我用信用卡只不过是提前使用自己的钱,这个很养鹅有什么关系吗?

在读了《穷查理宝典》后,我发现自己太天真了。

银行为什么要发行信用卡?

其实是为了刺激你消费,信用卡靠的就是利息和手续费盈利。

刺激你消费刺激到你分期,这样它才能赚钱。

看看我的信用卡分期账单,我啥都不想说了。

5

上个月底的时候,南京趁早读书会邀请了冰清(我们称她是“财经一姐”)做了一个关于“变成有钱人”的线下分享。

我觉得在读了一系列“赚钱”的书之后听了冰清的分享,茅塞顿开。

于是,我在2019年立下了FLAG:不使用信用卡,合理分配支出,强制储蓄。

我盼望着自己的年终奖到手的同时,已经规划好如何使用这笔钱。

我先把所有欠债(除了房贷)还清后,剩下来的钱,50%强制储蓄,30%投资,20%作为消费。

冰清还介绍了“十二存单法”给我,一个养鹅大法。

即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中,坚持整整十二个月,从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略,它同时兼备了灵活存取和高额回报的两大突出优势。

——百度百科

6

就像之前读书会线下分享时兰生所说,以前一直觉得钱够用就好了,但是当有事情发生的时候就发现没有钱会处处制肘。

养鹅并不意味着省吃俭用的把全部的钱存在银行里,而是在于合理的分配和适度的投资。

一味的把钱存在银行,想要跑赢通货膨胀几乎不可能。

关于“投资”这个话题,我也是个刚入门的小白,没啥发言权。

但是《小狗钱钱》里面的长期投资方法倒是挺合我的胃口的,至少以我的认知来看,还是很有道理的。

《小狗钱钱》里面甚至说,当你投资了基金后,不论涨跌都不要关注,等过个5年10年20年后,你的鹅肯定是以跑赢通货膨胀的速度下了很多金蛋。

而查理芒格也曾经说过,去寻找被低估的投资项目,然后投资,长期持有。

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不知道本文会不会给你一些启发,对于养鹅这件事情,你有什么见解?

欢迎留言。

最后,将博多 费舍尔在《通向财务自由之路》中的一句话送给大家:管理你的财务状况,使它服务于你,而非给你带来麻烦

祝大家:新年快乐,恭喜发财!

与小婧同行

小婧是一名行走在实践路上的资深业务分析师(BA),如果想与我同行,就请关注我吧!

本文源自微信公众号:与小婧同行 作者小婧已授权

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