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瑞信:区块链2.0——加密货币只是开始

近日,瑞信(credit suisse)发布最新《区块链2.0》(Blockchain 2.0——Cryptocurrencies are only the beginning)报告。报告显示,区块链的影响逐渐清晰,2016年以来区块链的格局发生了显著变化。尽管很难找到确切的数字,但几乎每天都有关于比特币和大量新的加密货币的报道成为头条新闻。根据瑞信的研究,当2016年8月所有加密货币的总市值约为120亿美元。如今,它的规模已远远超过7000亿美元,增幅超过了4000%。

加密货币的热潮

比特币是迄今为止区块链技术最著名的应用。比特币可允许在线(即数字)支付从一方直接发送到另一方,而无需可信的第三方(即金融机构)监管。比特币价值在过去一年里大幅上涨,同时近阶段首次代币发行(ICO)迅速普及(ICO——通过发放代币或数字货币来筹措资金的方式),这些不受监管的、有争议的融资渠道已经开始吸引媒体、投资者和监管机构的注意。

比特币和新兴的加密货币在过去6个月里的表现,加剧了有关数字货币稳定性和可持续性的争论。例如,虽然比特币的价值在过去12个月里飙升,但在交易数量上并没有出现成比例的爆炸式增长。实际上,每日比特币交易的数量大致保持在同一水平。

一年前,比特币在加密货币市场占主要地位。短短一年间,新推出了900余种不同的加密货币。尽管在过去12个月里,比特币取得了历史性的增长,但比特币在整个加密货币总量中所占的份额却下降到了大约40%。

区块链的应用

报告中第三部分关注公共区块链平台及产品的发展。报告中将区块链的发展分成了七个阶段,包括“理念形成”、“概念验证”、“原型”、“试验”、“生产并行”和“生产”。其中,第七阶段“生产”之后的2025年才是主流社会采用区块链的时间点。

2018年全球区块链技术处于发展的中间阶段。目前一些区块链研发项目已经开始进行,这些研发让我们深入了解区块链技术除了提供比特币和其他加密货币应用之外,区块链技术在现实世界中的商业潜力:它们可及时提供相关的基础结构,使基于区块链思想和概念的整个生态系统能够蓬勃发展。不过这些项目仍在开发的早期阶段,许多仍处在概念验证/原型开发阶段,区块链本身仍具有一定风险,不过我们已经可以开始看到区块链如何改变一系列的行业,包括能源、公用事业、慈善机构、人道主义救援等。

市场影响

比特币等加密货币仅仅是区块链应用的开始,区块链技术将有助于塑造未来的沟通、信任和交易方式。在本报告的最后部分,研究了区块链对安全、支付、银行、交易所、商业服务、旅游休闲和房地产的影响。该分析汇总了来自瑞信9个部门和3个地区的23位分析师的观点,报告中涉及的公司有:专业 IT 安全与保护公司 Sophos、美国移动支付公司Square、大型交易所(澳大利亚证券交易所、伦敦证券交易所和纳斯达克)、伦敦上市公司Equiniti、金融服务商Experian、网上游戏公司Playtech。

在加密和安全性方面,瑞信的相关研究认为,未来基于区块链技术的系统可能比基于更传统协议的系统具有更强的抵御威胁的能力。在金融安全方面,瑞信的分析师Charles Brennan和Mathew Yates在一份报告中指出,加密货币使网络犯罪分子更容易犯罪:由于加密货币提供了一种安全且往往难以追查发送和接收付款的方法,使其成为那些希望金融活动对当局隐瞒犯罪分子的理想货币。在支付方面,瑞信分析师Charles Brennan和Mathew Yates认为,广泛采用加密货币作为支付手段还存在一些障碍。他们特别指出,虽然区块链在银行业的应用越来越普遍,但潜在的效率提高还不确定,难以证实。在证券交易方面,瑞信的分析师Martin Price、Tom Mills和Michalis Onisiforou强调区块链带来的机遇大于威胁,因此目前的市场提供商最适合应用区块链技术。在商业服务方面,瑞信分析师Karl Green、Andy Grobler和Daniel Hobden认为区块链技术仍存在巨大潜力,可提高效率,并从长期来看,可大大减少私人和公共部门管理过程中的摩擦。最后,来自瑞信美国房地产团队的研究人员认为,区块链在简化土地、建筑物的购买和销售方面具有巨大的潜力,因为它消除了人为错误,并防止数据丢失,区块链有望通过简化财产所有权的方式彻底改变房地产业,并具有更大的透明度。

《区块链2.0》(Blockchain 2.0——Cryptocurrencies are only the beginning)内容框架

研究地图-区块链生态系统

报告摘要

区块链的影响逐渐清晰

(一)加密货币

1.1通过比特币理解区块链

1.2比特币——辩论仍在继续

1.3比特币分叉

1.4再集中化:加密挖掘和所有权

1.5另一类(数字)资产

1.6从支付方式到价值储存

1.7意外后果:密码和安全

1.8对区块链安全的理论风险

1.9比特币成为主流的障碍

1.10超越理论范畴的讨论

(二)ICO和联盟

2.1超越ICO

2.1.1是否是一个自我实现的预言

2.1.2ICOs正在资助区块链技术

2.2联盟:更大的利益

(三)区块链

3.1实现去中心化

3.1.1平台:区块链的基础设施

3.2理论之外:区块链应用

3.2.1银行,一个案例研究

3.3生产和未来发展

3.3.1制定发展时间表

3.3.2不仅仅是金融服务

3.3.3三个非金融类应用

3.3.4区块链道路上的障碍

3.4前方是什么?

(四)对股票市场的影响

(五)安全

5.1区块链的坚固性取决于它最薄弱的环节

5.2区块链中的量子计算

(六)支付

6.1尚无法广泛普及

6.2对银行卡网络的影响

6.3拥有加密货币的风险

(七)银行

7.1广泛合作

(八)交易

8.1存在很大机遇,但低估了障碍

(九)商业服务

9.1组织目前需注意的问题

9.2公共部门区块链应用的显著发展

(十)旅游和休闲

10.1赌场和博彩公司将从中受益

(十一)住房

11.1区块链是房地产游戏规则改变者

11.2cs&mit房地产区块链研讨会

(十二)ConsenSys公司的观点

12.1来自一家领先的区块链创业公司的观点


 

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    所有的伟大,都源于一个勇敢的开始!
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