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世界经济论坛:金融基础设施的未来,blockchain如何重塑金融服务

2016年8月12日,世界经济论坛(WEF)发布《金融基础设施的未来,blockchain如何重塑金融服务》报告,英文标题为“The future of financial infrastructure: An ambitious look at how blockchain can reshape financial services”。报告研究了在9个金融服务行业实施分布式账本技术的影响,发现区块链可以并将重塑金融服务,前提是它必须与其他新兴技术、监管者、传统和现有权益人密切合作。该报告是《金融基础设施的未来(The future of financial infrastructure)》系列报告的一部分,其撰写历经了超过1年的时间。

报告预测了未来金融市场中区块链的应用场景,发现这个未来并不遥远。80%接受调研的银行正在实施区块链项目。大型央行也在研究区块链会如何改变资金在全球的流转。报告多次重复了行业内部已经相当普及的认知:区块链会变革金融业,而且很多人已经投入资金;在2015年技术逐渐发展起来之后,区块链公司的融资额也逐渐增加。无论如何,世界经济论坛的认可增加了行业的信心。

该报告通过案例审视了九大金融服务领域的痛点,在此基础上论述了分布式账本技术(distributed ledger technology ,blockchain,下称”区块链”)可以如何解决这些痛点,并提出其实现前提
。这九大领域是:

  • 支付:跨境支付
  • 保险:财产保险理赔
  • 存款和借贷:银团贷款
  • 存款和借贷:国际贸易融资
  • 资本市场融资:或有可转换债券
  • 投资管理:合规自动化
  • 投资管理:代理投票
  • 市场供应:资产的再抵押
  • 市场供应:交易后服务(证券等资产的二级市场)


该报告称,80%的银行预计会在2017年之前发起区块链项目。该报告认为区块链有六大价值:

  • 减少纠纷处理所需的人工
  • 通过实时监控提高监管效率
  • 降低交易风险(counter party risk reduction)
  • 减少清结算所需时间
  • 由于不需准备金,能提高流动性
  • 减少欺诈


该报告认为区块链发展的三大阻碍是:

  • 监管环境不确定、不友好;
  • 业内缺乏标准化;
  • 缺乏正式的法律框架。

该报告认为区块链有可能实现它目前被大肆宣传的效果(live-up to the hype)并重塑金融服务业,但是这需要与其他新兴技术、监管方、业内巨头和更多的利益相关方进行更为细致的协作。
该报告的主要结论是:

  • 区块链有巨大潜力通过建立新的金融服务基础设施和流程能达到更为简单和有效率的状态。
  • 区块链并非万灵丹,它需要和其他已有的以及新兴技术(如生物特征识别技术、云计算、机器学习、量子计算等)一道构成下一代金融业的基础。
  • 和以往的技术创新一样,新的金融基础设施将会改变和挑战传统的商业模式和观念。
  • 最具影响力的区块链应用要求业内巨头、创新者、监管方进行深度合作,这会增加其复杂性和延迟其应用时间。

世界经济论坛金融服务行业主管Giancarlo Bruno说:“区块链将成为金融行业的心脏,而不是徘徊在它的边缘地带”。这个技术有助于实现创新解决方案的跨行业部署;就像曾经的主机、通信服务、电商等,它会逐步与金融服务体系融合。

Acknowledgements Executive Summary Context and Approach Key Findings Use Case Deep-Dives Approach Summaries Modules

  • Payments: Global Payments
  • Insurance: P&C Claims Processing
  • Deposits and Lending: Syndicated Loans
  • Deposits and Lending:Trade Finance
  • Capital Raising: Contingent Convertible(“CoCo”) Bonds
  • Investment Management: Automated Compliance
  • Investment Management: Proxy Voting
  • Market Provisioning:Asset Rehypothecation
  • Market Provisioning: Equity Post-Trade

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